Национальный Банк Казахстана (НБК) сообщил, что тестирование платформы цифрового тенге завершилось успешно — это была уже вторая фаза пилотного проекта, по итогам которой ведомство совместно с Центром развития платёжных и финансовых технологий (ЦРПФТ) подготовило доклад.

Источник изображения: Bakhrom Tursunov / unsplash.com

Первый этап проводился с июля по декабрь 2021 года — тогда был создан прототип, который помог подтвердить жизнеспособность концепции. Проходивший с января по декабрь 2022 года второй этап уже включал доработку прототипа и его запуск с ограниченным числом участников. Платформа цифрового тенге смогла подтвердить, что основные бизнес-требования технически реализуемы — её опробовали на себе реальные потребители и торгово-сервисные предприятия.

В НБК отметили, что цифровой тенге повысит доступность финансовых услуг, допуская возможность расчётов без интернета; появятся новые финансовые продукты; эффективность государственных расходов вырастет; кроме того, упростятся трансграничные расчёты. Готовность использовать официальную цифровую валюту изъявили и потребители.

В рамках третьего этапа проекта с января по декабрь 2023 года предусматривается развитие цифрового тенге для его запуска в промышленную эксплуатацию. Четвёртый этап продлится до декабря 2025 года — здесь будет расширяться круг участников и добавится возможность трансграничной эксплуатации. Ранее стало известно, что платформой для цифрового тенге послужила сеть Binance BNB Chain.

Пилотный проект по внедрению цифровой рупии для межбанковских и институциональных расчётов не вызвал особого интереса у участников эксперимента — они пока не увидели преимуществ в электронных деньгах, передаёт Reuters со ссылкой на семь собственных источников. Разницы с устраивающим всех традиционным интернет-банкингом они не усмотрели.

Источник изображения: rupixen / unsplash.com

Резервный банк Индии (местный центробанк) разработал основанную на блокчейне цифровую рупию в первую очередь как альтернативу наличным деньгам, возможно, поэтому при расчётах между финансовыми субъектами значимых преимуществ действительно не оказалось. Во-первых, транзакции с официальной цифровой валютой проводились в индивидуальном порядке, тогда как сделки в работающей межбанковской платёжной системе имели более высокий приоритет. Во-вторых, операции с электронными деньгами не были полной заменой операциям по установленным процедурам, что усложнило обработку бухгалтерских документов.

Первоначально банкиры действительно подошли к пилотному проекту с энтузиазмом, но в итоге всерьёз задумались, захотят ли финансовые учреждения продолжать работу в таком формате. В рамках эксперимента цифровая рупия использовалась для расчётов по сделкам с государственными ценными бумагами, и в первые две недели оборот электронных денег составлял 5–6 млрд рупий в день (от $61 млн до $74 млн в день), а накануне, 30 ноября, он был всего 2,1 млрд рупий ($26 млн). Перед запуском проекта его участникам говорили, что цифровая валюта может сделать расчёты более эффективными и безопасными, а потребность в предоставляющих клиринговые услуги посредниках отпадает.

Сегодня стартовала вторая фаза пилотного проекта — испытание цифровой рупии на уровне потребителей и розничных продавцов. И здесь есть риск пересечения с системой мгновенных платежей UPI, аналогом российской СБП, которая весьма популярна в Индии. Конкуренция будет жёсткой, и не факт, что цифровая валюта выйдет из этой схватки победителем, уверены собеседники Reuters. Впрочем, об этом в ноябре предупредил и МВФ: сходство цифровых валют и национальных систем мгновенных платежей слишком велико, чтобы им пренебрегать.

Банк Японии собирается начать подготовку к проведению намеченного на следующий год пилотного проекта, посвящённого выпуску цифровой иены — официальной электронной валюты страны. В программе примут участие частные финансовые учреждения, сообщило Reuters со ссылкой на собственные источники.

Источник изображения: jun rong loo / unsplash.com

Предыдущие два года Банк Японии проводил исследования, направленные на принятие решения о дальнейшей судьбе проекта цифровой валюты центробанка (CBDC). В предстоящем пилоте примут участие три крупнейших японских банка и региональные финансовые учреждения, уточнила газета Nikkei, а запуск его ожидается уже предстоящей весной.

Несмотря на то, что окончательное решение до сих пор не принято, председатель японского центробанка Харухико Курода (Haruhiko Kuroda) ещё в мае заявил, что выпуск цифровой иены в розничное обращение будет способствовать обеспечению бесперебойной и безопасной инфраструктуры в стране. Глава ведомства также призвал власти других государств активизировать усилия по сдерживанию рисков, которые могут возникнуть при вводе в широкое обращение частных криптовалют.

В будущем году начнётся также внедрение цифрового рубля: сначала российская электронная валюта будет использоваться в отдельных операциях, а потом сфера её применения расширится. Глава Банка России Эльвира Набиуллина пообещала поспособствовать становлению цифрового рубля как средства международных расчётов.

В недавней речи председатель Народного банка Китая И Ган (Yi Gang) изложил концепцию «контролируемой анонимности» при работе с официальной цифровой валютой. Сбор персональных данных в инфраструктуре цифрового юаня (E-RMB) осуществляется только в той мере, в которой это необходимо для её работы, но при мелких суммах предусмотрена и полная анонимность — офлайн и онлайн.

Источник изображения: Rob / unsplash.com

Цифровая валюта центробанка (CBDC) — официальное платёжное средство, аналогичное физическим деньгам. Электронные деньги так же можно передавать в одноранговом формате, но для этого требуются электронные устройства, которые в той или иной мере хранят персональные данные своих владельцев. По словам И Гана, при использовании цифровых денег вместо наличных операторы будут собирать данные, исходя из принципа «минимума и необходимости». Информацию обещают обезличивать и шифровать, а также не передавать её третьим лицам. Центробанк подготовил четыре типа электронных кошельков, позволяющих производить анонимные транзакции с небольшими суммами онлайн и офлайн.

Недавно об испытаниях цифровой рупии доложил (PDF) центробанк Индии — электронная валюта выйдет в двух вариантах: общего назначения и для крупных расчётов с оптовыми контрагентами. В рамках пилотного проекта планируют оценить пользу нового платёжного средства для межбанковских транзакций, а позже — и для трансграничных расчётов. На мероприятии FinTech Week тестируется также электронная версия сингапурского доллара. Участники эксперимента отметили удобство расчётов, когда средства зачисляются мгновенно.

Год назад в Нигерии была введена в обращение официальная электронная валюта eNaira, однако её внедрение происходит крайне медленно — к настоящему моменту привлечь к использованию денег нового формата удалось лишь 1 млн человек, что составляет 0,5 % населения страны.

Источник изображения: enaira.gov.ng

При введении в обращение eNaira власти Нигерии надеялись, что население проявит значительный энтузиазм в отношении инициативы — правительство планировало, что цифровой валютой будут пользоваться около 40 млн жителей страны, не пользующихся услугами банков. Руководство Нигерии рассчитывало на долю в потоках денежных переводов и на расширение налоговой базы. Были приняты и ограничительные меры: власти начали бороться с использованием криптовалют населением, а коммерческим банкам запретили сотрудничать с крпитобиржами.

Все запретительные меры эффекта не возымели: по внедрению криптовалютных бирж Нигерия и сегодня занимает 11 место в мире — население пользуется цифровыми активами в попытках защититься от инфляции, которая достигла максимума за 17 лет. Официальная цифровая валюта против инфляции бесполезна. Коммерческим банкам eNaira тоже неинтересна: они не имеют доступа к кошелькам граждан. Власти Нигерии даже обратились к водителям и пассажирам популярных в стране моторикш, предложив им 5-% скидку за использование официальной цифровой валюты.

Однако сложности с внедрением eNaira не убавили оптимизма у нигерийского правительства, и к августу 2023 года оно надеется увеличить проникновение электронной валюты до 8 млн.

Россия собирается начать введение электронного рубля в оборот в будущем году — он будет использоваться как во внутренних расчётах, так и во внешней торговле, и глава Банка России Эльвира Набиуллина пообещала оказать содействие его внедрению как международного платёжного средства.